「もっと早くやればよかった」からは、誰も逃げられない

のどか

いつFIREするか、ずっと迷ってるよね。ベストなタイミングっていつなの？

ゆるはる

それを探すの、やめようと思っててね。たぶん「完璧なタイミング」は来ないから。

のどか

来ないの？待てばいいわけじゃなくて？

ゆるはる

昔、家を「安くなるまで待つ」で失敗したんだよ。待ったぶん、損した。

のどか

あ…待つこと自体が、損になることもあるんだ。

この記事でわかること

65歳で「あのときFIREすれば」と必ず後悔するだろう、という想像
その後悔は50歳でも今でも出てくる＝どの地点でも先回りすること
オリンピック後に下がると賭けて住宅購入を待ち、結局下がらず数百万損した実体験
タイミングを当てにいく投機と、インデックス的に流れ・生活に賭けることの違い
後悔しないタイミングを探すゲームは勝てない。後悔とつきあい、今を腹九分で味わうという現在地

ときどき、65歳の自分を想像する

ときどき、65歳の自分を想像するんです。

定年の日。長い会社員生活を終えて、退職の挨拶をして、デスクを片付けて帰る。その帰り道で、私はたぶん、こう思うんですよ。「あのとき、FIREしておけばよかったな」って。

これは、ほぼ確信に近いんです。だから私は、そうならないように、50歳になったら絶対にFIREしようと思っている。65歳で後悔しないために、前倒しするんだ、と。

でも、50歳でやっても、たぶん後悔する

ところが、最近ふと気づいてしまったんです。

仮に予定どおり50歳でFIREできたとして——その瞬間に、私はまたこう思うんじゃないか。「なんで50まで待ったんだ。もっと早く動けばよかった」って。

で、これを突き詰めると、もっと嫌なことに行き着くんですよ。じゃあ今すぐFIREしたら後悔しないのか? たぶん、しないわけがない。「もっと若いうちに踏み切れたはずだ」って、きっと思う。

つまり「もっと早くやればよかった」という後悔は、どの地点に立っても、必ず過去を向いて出てくるんです。65歳でも、50歳でも、今でも。

実は私、一度この”待ち”で失敗しています

ここまで書いていて、思い出したことがあって。家を買ったときの話なんです。

結婚したばかりの頃でね。住宅を買うのって、やっぱりリスクが高く感じたんですよ。それに当時、「オリンピックが終わったら、人口減少もあって家は安くなる」っていう話があって。実際、住宅価格は少し上がっていたタイミングでもあった。だから私は、「いずれ下がる」ほうに賭けて、買うのを待ったんです。根拠は、人口減少。

でも、結果は——下がりませんでした。

結局、オリンピックが終わってから買ったんですけど、オリンピック前に買っていたほうが、価格は安かった。そのうえ、待っている間ずっと賃貸で過ごしたわけで。あの家賃をぜんぶ足したら、感覚的に数百万は損した気がします。お金だけじゃなくて、その数年ぶん、いい住環境で暮らせたはずの時間も逃しているんですよね。

今になって思うのは——将来のことなんてわからないんだから、あのときは「今の生活を良くするために買う」っていう選択をしても、よかったんじゃないか、ということなんです。

“いつ下がるか”に賭けたのが、そもそもの間違い

しかもこれ、よく考えると、株の世界でやっちゃいけないやつと同じなんですよ。

「これから上がる」「そろそろ下がる」っていう話を聞いて、そのタイミングに賭ける。これは投機です。当たるも八卦、当たらぬも八卦。一方で、インデックス投資（市場全体に幅広く投資して、長期の成長に乗る方法）は、タイミングを当てにいかない。「市場は長い目で見れば成長する」というほうに賭ける。

（タイミングを当てにいく投機で痛い目を見た話は、こちらに書きました→理論では「インデックス投資が正解」と知ってた。体で理解するまで100万かかった）

住宅も、たぶん同じだったんです。「いつ安くなるか」を当てにいくんじゃなくて、「首都圏の住宅は、人口動態を考えれば当分そう簡単には下がらない」という大きな流れのほうに乗って、あとは生活を優先して買う——そういう判断をすればよかった。私は、賭けるべきじゃないもの（タイミング）に賭けて、乗るべき流れ（生活と時間）を逃したんですよね。

後悔しないタイミングを探すゲームは、勝てない

で、これがFIREの今の自分に、そっくり重なるんですよ。

AIがどうなるか、インフレがどうなるか。先を読んで、「いいタイミングが来てから動こう」としている。でもそれ、住宅のときに「オリンピック後に下がってから買おう」とやったのと、まったく同じ構造なんです。未来を当てにいって、待っている。

理由はシンプルで、いつだって”今が一番若い”から、「あのとき動いていれば」は永遠に追いかけてくる。どの時点に立っても、振り返れば「もっと前があった」。だから「後悔しないタイミング」を探すゲームは、そもそも勝てないんです。

（”今日が一番若い”という言葉には、NISAの出遅れを取り戻すときにも背中を押されました→NISAを後から始めた話——10年スルーした出遅れの実損を計算してみた）

これ、結構しんどい結論なんですけど、同時にちょっと楽になる話でもあって。どうせどの道を選んでも後悔するなら、「後悔をゼロにする完璧なタイミング」なんて、探さなくていいってことですから。存在しないものを探して動けずにいるより、後悔は出る前提で、目の前の一回をちゃんと味わうほうがいい。

以前、鎌倉で長谷寺を諦めて、それでも「これはこれで良かった」と思えた話を書きました（→鎌倉で長谷寺を諦めた日に考えた、「年を取ってからのFIRE」のこと）。たぶんあれと同じで。全部を完璧に当てなくても、「今の生活を良くするほう」を選べるかどうか。後悔をなくすゲームじゃなくて、後悔とつきあいながら、今を腹九分で味わうゲームに切り替える。それが、今の私にできることな気がするんです。